Большинство граждан Украины имеют счета, депозиты, кредиты в банковских учреждениях. И вряд ли они были бы счастливы, если бы информация о движении денежных средств на их банковских карточках стала общедоступной. Ведь это персональная информация, и сохранение её в секрете — обязанность финансового учреждения. Но при каких обстоятельствах все же тайна может быть раскрыта, и кому может быть предоставлена эта информация?
Банковская тайна является одним из центральных понятий банковского законодательства многих стран мира. В связи с провозглашением ведущими странами мира борьбы с международным терроризмом, легализацией доходов, полученных преступным путем, актуальным становится вопрос о перечне информации, которая попадает под определение банковской тайны. Во многих странах мира банковская тайна тесно связана с личной тайной, как одной из основных конституционных гарантий.
Как стало известно WikiLex, законопроектом 3479 от 13.11.2015 г. предусматривается установить, что информация (сведения) о банках или клиентах, которые собираются Национальным банком Украины во время проведения банковского надзора и/или валютного контроля, материалы проведенных проверок Национального банка Украины, документы о результатах проведенных проверок являются банковской тайной исключительно в части информации, что касается информации о клиенте — физическом лице.
Кроме того, проектом изменений закрепляется, что информация (сведения), содержащаяся в проектах решений о применении мер воздействия к банкам или лицам, являющимся объектом проверки Национального банка Украины, является банковской тайной исключительно до момента принятия решения и опубликования его на официальном сайте Национального банка Украины.
Законопроектом также устанавливается новый порядок раскрытия банковской тайны, а именно: информация, которая содержит банковскую тайну, раскрывается банками:
1) по письменному запросу или с письменного разрешения соответствующего физического лица;
2) по решению суда;
3) органам государственной власти и правоохранительным органам по их письменному требованию в случае, если право на получение информации, содержащей банковскую тайну, предусмотрено соответствующими законами Украины в порядке, установленном этим и другими законами Украины.
В то же время проектом предусматривается, что в случае неправомерного разглашения банком и/или третьими лицами, в том числе, органами государственной власти, их должностными и служебными лицами, сведений, составляющих банковскую тайну, причинивших материальный или моральный ущерб клиенту, клиент имеет право требовать от банка и/или от третьих лиц, в том числе должностных и служебных лиц, возмещения причиненных убытков и морального вреда.
О вопросах споров с банками относительно возврата кредита, выселения банком из ипотечного дома и о заключении сделки без участия гражданской жены и ребенка — в публикациях на сайте WikiLex.