Гражданин или юридическое лицо, которые берут в банке кредит имеют свои риски его не возврата. Так как рост курса доллара, увеличение налогообложения и проблемы со сбытом товаров и услуг или поставкой сырья, безработица и проблемы со здоровьем для гражданина могут быть серьезными преградами для погашения кредита. Но, не будем забывать и о рисках банка, что должник не вернет кредит.

При операциях с физическими лицами банк несет весь спектр банковских рисков:
— риск целевого использования кредита;
— риск валютного колебания, инфляционный риск;
— риск, связанный с жизнедеятельностью заемщика (несчастные случаи, болезнь или смерть клиента);
— риск обычного мошенничества и банкротства заемщика обманным путем и т.д

Однако, и Вам нужно не попасться в руки мошенников!

Некоторое время назад была задержана преступная группа. В её основе была семейная пара, которая находила в городе людей, ищущих работу в строительной сфере. Для этого они давали в газеты короткие объявления с предложением работы и хорошего заработка. При встрече людям обещали официальное трудоустройство, но взамен просили оставить свой паспорт для проведения проверки благонадежности соискателя, объясняя это тем, что работать придется с дорогим оборудованием и материалами. Люди отдавали свои паспорта будущим работодателям, и те за несколько дней оформляли на этот документ потребительский кредит. В этом им помогал кредитный эксперт банка, который покрывал несоответствие предъявленного документа и конечного получателя кредита. Мошенники делали ставку на количество совершаемых сделок, так как речь идет о небольших кредитах. В работе, естественно, людям отказывали под благовидным предлогом – не подошла квалификация.

Отметим, что такой риск банка как банкротство заемщика, может быть спровоцирован и незаконными действиями со стороны заемщика.

WikiLex сообщает, что согласно ст. 219 УК Украины, доведение до банкротства, то есть умышленное, из корыстных побуждений, иной личной заинтересованности или в интересах третьих лиц совершение гражданином — учредителем (участником) или служебным лицом субъекта хозяйственной деятельности действий, которые привели к устойчивой финансовой несостоятельности субъекта хозяйственной деятельности, если это нанесло большой материальный ущерб государству или кредитору, караются штрафом от 2 тысяч до трех тысяч необлагаемых минимумов доходов граждан с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет.

Что же касается мошенничества, то это уже иное преступление. А именно, завладение чужим имуществом или приобретение права на имущество путем обмана или злоупотребления доверием. Мошенничество, совершенное в особо крупных размерах или организованной группой, — карается лишением свободы на срок от 5 до 12 лет с конфискацией имущества. (ст. 190 УК)

Таким образом, перед тем как продумывать и готовить преступные схемы по получению кредита в банке с целью его не возврата (или такая цель появится позже по определенным экономическим причинам ) взвесьте все «за» и «против» учитывая уголовную наказуемость данных деяний.

Зачастую такие схемы проворачиваются через «своего» человека в банке или по поддельным документам.